Berufsunfähigkeitsversicherung

Fehler Nr. 1: „ich benötige keine Berufsunfähigkeitsversicherung!“

„Ich benötige keine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil der Staat für mich sorgt“ Ein netter Gedanke, aber ist das wirklich zutreffend?

Wie sieht es in der Praxis aus?

Was wäre wenn du gestern berufsunfähig geworden wärest? Dann hättest du als Arbeitnehmerin vom Arbeitgeber 6 Wochen lang Lohnfortzahlung erhalten. Danach zahlt für gesetzlich Krankenversicherte die gesetzliche Krankenkasse bis zu 18 Monate. Die Krankenkasse zahlt ca. 75% deines normalen Nettogehaltes. Es besteht also bereits nach 6 Wochen eine Einkommenslücke in Höhe von ca. 25%. Danach hast du, wenn du nach 1960 geboren bist nur noch eine Möglichkeit eine Erwerbsminderungsrente zu beantragen. Die gesamte Erwerbsminderungsrente beträgt häufig nur noch 1/3 des vorherigen Einkommens. Du erhältst diese volle Erwerbsminderungsrente auch nur dann, wenn du pro Tag mehr als 3 Stunden überhaupt keine beruflichen Tätigkeiten mehr ausüben kannst. Ist es dir möglich zwischen 3 und 6 Stunden irgendeine berufliche Tätigkeit auszuüben, dann erhältst du eine halbe Erwerbsminderungsrente. Solltest du mehr als 6 Stunden arbeiten können, dann gibt es überhaupt keine Erwerbsminderungsrente. Es ist übrigens völlig egal, welche Tätigkeit du noch ausüben könntest. Wenn du als Lektorin oder Lektor deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, weil du z. B. psychisch erkrankt bist, Multiple Sklerose bekommen hast, aber noch Regale in  Supermärkten noch Regale auffüllen kannst, bekommst du überhaupt nichts an Erwerbsminderungsrente.

Fehler Nr. 2: „mir passiert schon nichts!“

„Was soll mir als Lektorin schon passieren?“ oder als Hersteller oder Medienkauffrau in einem Buchverlag? „Ich bin ja kein Dachdecker oder hebe schwer oder bin viel unterwegs, so dass ich durch einen schlimmen Unfall berufsunfähig werden könnte“ Doch wie steht es um die tatsächlichen Ursachen für eine Berufsunfähigkeit? Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind

• psychische Erkrankungen
• Krebs
• Wirbelsäulenerkrankungen

In Deutschland fällt durchschnittlich jeder 4. Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin wegen Berufsunfähigkeit aus! Wir, als unabhängiger Versicherungsmakler, haben es im Rahmen unserer betreuten Mandantinnen und Mandanten in den letzten Jahren bei den Berufsunfähigkeitsursachen mit einer Häufung von psychischen Erkrankungen, Krebs und neuerdings Long Covid zu tun.

Fehler Nr. 3: “ Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt doch sowieso nicht“

Zunächst das „eine Berufsunfähigkeitsprodukt“ gibt es gar nicht. Es gibt:

• selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Berufsunfähigkeitsversicherungen mit „Geld-zurück-Garantie“
• Berufsunfähigkeitsversicherung als betriebliche Altersversorgung über den Arbeitgeber
• Berufsunfähigkeitsversicherung als Bestandteil einer Altersversorgung
• Berufsunfähigkeitsversicherung mit und ohne Todesfallschutz
• Dienstunfähigkeitsversicherung
• u. s. w.

Aber keine Sorge: wir behalten den Überblick für dich und beraten dich gerne nach deinen Wünschen. Möchtest du weitere Informationen ein unverbindliches sowie kostenloses Angebot? Dann kannst du eine kostenlose Anfrage an uns senden Zur Anfrage Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier kannst du unverbindlich selbst vergleichen Bei der Wahl einer geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherung solltest du darauf achten, dass keine übermäßig strengen Kriterien zur Auszahlung der Leistung angelegt werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann beispielsweise vorsehen, du im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit in einen anderen Beruf innerhalb deiner erlernten Qualifikation oder einen Beruf außerhalb Ihrer Qualifikation eingebunden wirst. Ein weiteres Merkmal, in dem sich  Berufsunfähigkeitsversicherungen untereinander unterscheiden, ist die rückwirkende Zahlung. Ist diese bei einer bestimmten Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen, können Sie sich Beiträge nachträglich auszahlen lassen, wenn die Erstdiagnose noch keine abschließende Berufsunfähigkeit feststellen konnte. Die Berufsunfähigkeitsversicherung steht dir in vielen verschiedenen Tarifen zur Auswahl. Wir empfehlen auf jeden Fall fachliche Beratung durch Experten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerne unterstützen wir dich und beraten dich kostenlos und unabhängig per Video-Call oder telefonisch.

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Video: Irrtümer Berufsunfähigkeitsversicherung

Die optimale Lösung für die Absicherung bei Berufsunfähigkeit

Als unabhängiger Versicherungsmakler schauen wir stets über den Tellerrand von Vorsorgemöglichkeiten hinaus. Sehr gute Vertragsbedingungen haben zum Beispiel die Alte Leipziger, Stuttgarter Versicherung oder die Gothaer Lebensversicherung, wenn es um die Absicherung z. B. von Lektoren und Lektorinnen geht. Die Vorsorgekonzepte der Presse-Versorgung haben zum Beispiel für den Personenkreis der Medienbranche häufig passende Lösungen für die Absicherung bei Berufsunfähigkeit. Wir prüfen, jedoch stets, ob es sich um die optimale Lösung handelt. Hierzu ein Beispiel bezogen auf die Höhe des Versicherungsbeitrags bei gleicher Leistungshöhe

Beispiel: Lektoren / Lektorinnen (Stand 05.07.2023)

Berechnungsparameter: Akademikerin, Nichtraucherin, Alter 32, vers. Monatsrente 2.000 € bis Alter 67

Versicherer	Presse-Versorgung	ALLIANZ	Alte Leipziger	SWISS-LIFE
Tarif	BU-PLUS	BU-PLUS	SecurAL (BV10)	BU Plus
Zahlbeitrag	97,88 Euro	111,80 Euro	82,83 Euro	90,09 Euro

Aber: es geht nicht nur um den Preis, den du für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlst, sondern auch um optimale Versicherungsbedingungen, damit im Falle der Berufsunfähigkeit auch wirklich die benötigte Rente gezahlt wird. Wir vergleichen die für dich die Bedingungen. Wie so etwas am Beispielberuf „Lektorin“ aussieht, kannst du dir hier ansehen: Leistungsvergleich

Und nun?

Dass die Bedingungen und der Preis entscheidend sind, hast du nun erfahren. Aber weitere Parameter sollten bestimmen das „Absicherungspaket“, wie

• Dauer der Berufsunfähigkeitsversicherung
• Inflationsschutz
• Absicherung schon ab 6 Monaten „Arbeitsunfähigkeit“

Gerne helfen wir dir. Zum kostenlosen Termin per Video-Call oder Telefon Kostenlose Informationen anfordern